Prolongation

Was bedeutet Prolongation?

Eine Prolongation ist die Verlängerung eines bestehenden Darlehens über die ursprünglich vereinbarte Laufzeit hinaus. Sie erfolgt in der Regel ohne vollständige Rückzahlung oder Neuaufnahme des Kredits, sondern durch Anpassung der bisherigen Kreditvereinbarung – meist mit neuen Zinskonditionen.

Wie funktioniert eine Prolongation?

Kurz vor Ablauf der Zinsbindungsfrist oder Darlehenslaufzeit verhandeln Kreditnehmer und Bank eine Anschlussvereinbarung. Dabei werden vor allem neue Zinssätze, die weitere Laufzeit und ggf. neue Tilgungsmodalitäten vereinbart. Die bestehende Grundschuld bleibt in der Regel bestehen – eine erneute Eintragung ist nicht notwendig.

Vorteile für Kreditnehmer

  • Kostengünstige Anschlussfinanzierung ohne aufwendige Neustrukturierung

  • Planungssicherheit durch frühzeitige Zinssicherung

  • Flexibilität in der Gestaltung von Laufzeit, Tilgung und Sonderoptionen
    Vor allem bei Immobilienfinanzierungen ist die Prolongation ein gängiges Mittel, um langfristige Strategien umzusetzen.

Unterschied zur Umschuldung

Während bei der Umschuldung ein Darlehen durch ein neues – ggf. bei einer anderen Bank – abgelöst wird, bleibt bei der Prolongation der bestehende Kreditvertrag im Kern bestehen. Das spart Kosten für neue Grundbucheinträge, Notare oder Bewertungsverfahren.

Typische Anwendungsbereiche

  • Gewerbliche Bestandsfinanzierungen

  • Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung

  • Langfristige Projektentwicklungen mit mehreren Finanzierungsphasen

Praxisbeispiel: Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren

Ein Unternehmen hat ein Erstrangdarlehen über 5 Mio. € mit 10-jähriger Zinsbindung. Vor Ablauf der Frist verhandelt es mit der Bank eine Prolongation über weitere 5 Jahre mit einem neuen Zinssatz von 4,2 %. Der Darlehensvertrag wird angepasst – ohne neue Auszahlung, Sicherheiten oder Umschuldung.

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