Refinanzierung

Was bedeutet Refinanzierung?

Refinanzierung beschreibt die Ablösung bestehender Kredite durch neue Finanzierungen – meist mit besseren Konditionen, längeren Laufzeiten oder veränderten Tilgungsstrukturen. Ziel ist es, die Finanzierungsbasis zu optimieren, Zinskosten zu senken oder die Liquidität zu verbessern.

Wie funktioniert eine Refinanzierung?

Ein bestehender Kredit wird entweder vollständig zurückgezahlt oder durch einen neuen Kredit abgelöst – oft bei einem anderen Finanzierungspartner. Die neue Finanzierung kann höhere Flexibilität, niedrigere Zinsen oder angepasste Tilgungsmodelle bieten. Teilweise wird auch nur ein Teilbetrag refinanziert (Teilrefinanzierung).

Gründe für eine Refinanzierung

  • Zinssenkung: bei gesunkenen Marktzinsen

  • Laufzeitverlängerung: zur Reduzierung der monatlichen Belastung

  • Anpassung der Tilgung: an veränderte Cashflow-Situationen

  • Ablösung von Zwischenfinanzierungen oder Mezzanine-Kapital
    Auch bei veränderten Markt- oder Unternehmensbedingungen ist eine Refinanzierung sinnvoll.

Unterschiede zur Prolongation oder Umschuldung

Während bei der Prolongation die bestehende Finanzierung verlängert wird, und bei der Umschuldung ein neuer Kredit aufgenommen wird (oft bei einem neuen Kreditgeber), bezeichnet Refinanzierung generell die Neustrukturierung bestehender Kreditverhältnisse – mit dem Fokus auf Optimierung.

Herausforderungen und Voraussetzungen

Eine erfolgreiche Refinanzierung erfordert eine ausreichende Bonität, ein werthaltiges Objekt sowie sorgfältig aufbereitete Unterlagen. Je nach Ausgangssituation können Vorfälligkeitsentschädigungen oder Notarkosten anfallen.

Praxisbeispiel: Refinanzierung eines Bestandsobjekts

Ein Bestandshalter hat ein Gewerbeobjekt mit einem älteren Kredit zu 4,8 % Zins finanziert. Aufgrund der Marktentwicklung erhält er ein neues Darlehen zu 3,2 %. Die Refinanzierung senkt die Zinslast um mehrere Tausend Euro jährlich – bei gleichbleibender Laufzeit und verbesserten Tilgungsbedingungen.

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