Zinsbindung

Was bedeutet Zinsbindung?

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der für ein Darlehen vereinbarte Zinssatz unverändert gültig bleibt. Während dieser Phase ist der Zinssatz – unabhängig von der Marktentwicklung – festgeschrieben, was Kreditnehmern Planungssicherheit für Zins- und Tilgungsleistungen gibt.

Typische Laufzeiten der Zinsbindung

In der Praxis sind 5, 10 oder 15 Jahre gängige Laufzeiten, je nach Marktlage und Projektanforderung. Bei langfristigen Finanzierungen – z. B. im gewerblichen Bereich – sind auch Zinsbindungen von 20 Jahren oder mehr möglich. Nach Ablauf der Zinsbindung wird das Darlehen entweder prolongiert, umgeschuldet oder vollständig getilgt.

Vorteile für Kreditnehmer

  • Kalkulierbare Kosten über die gesamte Zinsbindungsfrist

  • Absicherung gegen Zinssteigerungen

  • Verhandlungsspielraum bei langfristigen Finanzierungen
    Vor allem bei Niedrigzinsphasen ist eine lange Zinsbindung für viele Investoren attraktiv.

Risiken und Nachteile

Bei stark fallenden Zinsen kann der Kreditnehmer nicht von günstigeren Konditionen profitieren. Zudem ist eine vorzeitige Ablösung während der Zinsbindung oft nur mit Vorfälligkeitsentschädigung möglich, was die Flexibilität einschränkt.

Unterschied zur Gesamtlaufzeit

Die Zinsbindung ist nicht automatisch identisch mit der Gesamtlaufzeit des Kredits. Oft wird nach Ablauf der Bindung eine neue Vereinbarung (Prolongation) getroffen oder der Kredit umfinanziert. Daher ist es wichtig, frühzeitig Anschlussfinanzierungen zu planen.

Praxisbeispiel: 10 Jahre fest

Ein Investor finanziert ein Bürogebäude über ein Bankdarlehen mit 15 Jahren Laufzeit. Die Zinsbindung wird auf 10 Jahre festgelegt, zu einem Zinssatz von 3,8 %. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert – unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt.

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